Купить в кредит или накопить: что выгоднее
Калькулятор «купить сейчас или накопить»: сравнение рассрочки, потребкредита, кредитной карты и накоплений на вкладе — сколько заплатите всего и какая рассрочка на самом деле кредит.
- Бесплатно
- Пересчёт на лету
- Сохранить, напомнить, поделиться
Без наценки рассрочка — самый дешёвый способ купить сейчас. Если товар в рассрочку на 12 месяцев дороже на 10 %, это равно кредиту примерно под 18 % годовых. Кредит 2 500 BYN под 18 % на год обойдётся примерно в 2 750 BYN. Накопить на вкладе выходит дешевле всего, если вещь не дорожает быстрее ставки вклада, — но покупка откладывается.
Как посчитано
- Рассрочка2 500 BYN без наценки, по 104 в месяцБез наценки рассрочка — самый дешёвый способ купить сейчас.
- Кредитаннуитет 18 % на 24 мес.: 125 × 24 = 2 995 BYNПереплата 495 BYN.
- Кредитная картаравными долями 24 мес., льготный период 55 дн., потом 27 %: проценты 703 BYNУ многих карт, если не погасить долг в льготный период, проценты начисляются с даты покупки. Проверьте свой договор.
- Накопитьоткладывать 125 BYN в месяц на вклад 9 % (после налога 13 %): через 21 мес. вещь будет стоить 2 768 BYN, из них проценты вклада покроют 178, своих денег — 2 590 BYNЦена ожидания — вещь у вас появится позже.
Примеры расчёта
| Ситуация | Результат |
|---|---|
| Телефон 2 500 BYN на год | Рассрочка итого 2 500 BYN · кредит обойдётся в 2 750 BYN |
| Рассрочка с наценкой 10 % | Накопить и купить через 12 мес. итого 2 549 BYN · кредит обойдётся в 2 750 BYN |
| Диван 4 000 BYN на 24 мес. | Рассрочка итого 4 000 BYN · кредит обойдётся в 4 793 BYN |
Как посчитать самому
- Впишите цену и срок. Сколько стоит вещь и на сколько месяцев растянуть оплату.
- Укажите условия. Наценку рассрочки, ставку кредита и кредитки, ставку вклада.
- Сравните итог. Сколько заплатите всего по каждому варианту.
Типичные ошибки
- Сравнивать только ежемесячный платёж — смотрите, сколько заплатите всего.
- Считать рассрочку с наценкой бесплатной: наценка — это проценты, просто спрятанные в цене.
- Брать кредитку «на год» без расчёта: после льготного периода ставка обычно выше, чем у кредита.
Нормы и коэффициенты в расчёте
| Показатель | Значение | Основание | С |
|---|---|---|---|
| Налог на доход по вкладу | 13 % | учтён в варианте «накопить» | — |
| Платёж по кредиту | аннуитет | равными суммами | — |
| Кредитка | проценты после льготного периода | у многих карт — с даты покупки | — |
| Нагрузка | до трети дохода | ориентир, не норма закона | — |
Ещё посчитать
Частые вопросы
Что выгоднее: рассрочка или кредит?
Рассрочка без наценки всегда дешевле кредита. Если в рассрочку товар дороже, переведите наценку в годовую ставку — калькулятор делает это сам — и сравните со ставкой кредита.
Когда выгоднее накопить?
Когда вещь не нужна срочно и не дорожает быстрее, чем растут деньги на вкладе. Техника часто дешевеет — тогда ожидание выгодно вдвойне.
Какой платёж по кредиту безопасный?
Ориентир — когда все платежи по кредитам не больше трети дохода семьи и есть подушка на 3–6 месяцев расходов. Kramba не финансовый советник: решение — ваше.
Другие инструменты
Прибавка к бюджету: продайте ненужное
Вещи, которыми не пользуетесь, — деньги. Объявление бесплатно, оплата покупателя — через Гарант. Или найдите подработку.